一、客户适当性管理
公司制定《约定购回式证券交易客户资质管理办法》，符合条件的客户可申请开展该业务。
（一）客户准入基本条件
参与约定购回式证券交易的客户应符合下列条件：
开户资料齐全，账户规范且账户状态正常；
普通账户资产不少于10万元；
客户信誉良好，无重大违约记录；
不存在其它严重影响客户偿债能力的情况；
如交易所调整客户准入条件，公司做相应调整。
（二）客户资质调查与评级
公司对符合条件的客户进行资质调查及资质评级。
公司对客户进行资质调查时综合考虑客户的信用状况、偿债能力、投资能力、风险承受能力、资金用途及对证券市场的认知程度等因素。
客户资质首次评级的具体评分标准如下：
个人客户（首次评级）
| 序号 |
项目 |
内容 |
分值 |
| 一 |
基本情况 |
|
15 |
| 1 |
职务 |
高级管理人员 |
5 |
| 普通员工及其它 |
3 |
||
| 2 |
职务 |
高级管理人员 |
5 |
| 普通员工及其它 |
3 |
||
| 3 |
年龄 |
30≤年龄≤55 |
5 |
| 25≤年龄＜30或55＜年龄≤65 |
4 |
||
| 18≤年龄＜25或65＜年龄≤70 |
2 |
||
| 年龄＜18或年龄＞70 |
0 |
||
| 4 |
学历情况 |
大本及以上 |
5 |
| 大本以下 |
4 |
||
| 二 |
财务状况 |
|
25 |
| 1 |
收入情况
|
已提交能证明收入情况的资料，税后年收入在RMB500000以上 |
5 |
| 已提交能证明收入情况的资料，税后年收入小于RMB500000，大于RMB100000， |
3 |
||
| 已提交能证明收入情况的资料，税后年收入小于RMB100000，大于RMB30000 |
2 |
||
| 已提交能证明收入情况的资料，税后年收入不足RMB30000，或不能提交收入证明的 |
1 |
||
| 2 |
非金融资产 |
有三套及以上的房产或面积在300平方米及以上 |
10 |
| 有两套房产或面积在200平方米及以上 |
8 |
||
| 有一套房产 |
6 |
||
| 未提供房产证 |
0 |
||
| 3 |
金融资产（含光大账户内资产） |
500万＜金融资产 |
10 |
| 200万＜金融资产≤500万 |
8 |
||
| 100万＜金融资产≤200万 |
6 |
||
| 金融资产≤100万 |
3 |
||
| 三 |
证券投资（普通账户） |
|
40 |
| 1 |
账户绝对收益水平
|
30%＜账户年化收益率 |
7 |
| 20%＜账户年化收益率≤30% |
6 |
||
| 10%＜账户年化收益率≤20% |
5 |
||
| 购回价格＜账户年化收益率≤10% |
4 |
||
| 0＜账户年化收益率≤购回价格 |
3 |
||
| 账户年化收益率≤0 |
0 |
||
| 2 |
账户相对收益水平 |
年化收益率≥同期沪深300指数涨幅 |
8 |
| 年化收益率＜同期沪深300指数涨幅 |
6 |
||
| 3 |
投资经验
|
5年＜入市时间 |
3 |
| 3年＜入市时间≤5年 |
2 |
||
| 3年以下 |
1 |
||
| 4 |
资金周转率 |
30次＜年资金周转率 |
2 |
| 年资金周转率≤30次 |
1 |
||
| 5 |
账户年交易量 |
1000万≤账户年交易量 |
3 |
| 500万≤账户年交易量＜1000万 |
6 |
||
| 账户年交易量＜500万 |
4 |
||
| 6 |
日均资产规模 |
3000万≤账户资产 |
15 |
| 2000万≤账户资产＜3000万 |
14 |
||
| 1000万≤账户资产＜2000万 |
13 |
||
| 500万≤账户资产＜1000万 |
12 |
||
| 账户资产＜500万 |
10 |
||
| 7 |
佣金贡献 |
3万≤佣金收入 |
2 |
| 佣金收入＜3万 |
1 |
||
| 四 |
信用记录 |
|
20 |
|
|
其他机构记录 |
无不良信用记录 |
20 |
| 未提供信用证明材料 |
0 |
||
| 有不良信用记录 |
－10 根据具体情况： 1、无拖欠记录得20分。 2、有1-4次非恶意拖欠还款记录，得12分； 3、累计有5-10次非恶意拖欠还款记录，得6分； 4、累计有10－15次非恶意拖欠还款记录，得0分 5、有经常性拖欠还款习惯，累计有15次以上非恶意拖欠还款记录，每增加2次扣1分； 6、恶意拖欠（拖欠90天以上）1次的，得0分，恶意拖欠2次及以上，每增加一次，扣5分。 7、恶意拖欠（拖欠150天以上）1次的，扣5分，2次及以上的扣10分。 8、恶意拖欠（拖欠210天以上）1次的，扣10分。 客户同时有非恶意和恶意拖欠记录的，两者取其重。
|
| 机构客户（首次评级） |
||||
| 序号 |
项目 |
内容 |
分值 |
备注 |
| 一 |
基本情况 |
|
25 |
|
| 1 |
成立时间 |
5年以上（不含） |
5 |
|
| 5年以下3年以上（含） |
4 |
|
||
| 3年以下1.5年以上（含） |
3 |
|
||
| 2 |
规模 |
5000万元＜注册资本 |
5 |
|
| 1000万元＜注册资本≤5000万元 |
3 |
|
||
| 100万元＜注册资本≤1000万元 |
1 |
|
||
| 注册资本≤100万元 |
0 |
|
||
| 3 |
行业 |
垄断成熟行业 |
5 |
|
| 高度成熟行业，竞争过分激烈，行业整体盈利能力低 |
4 |
|
||
| 正在成长的行业，前景比较看好 |
3 |
|
||
| 新兴行业，爆炸性比例增长，或市场尚未接受持观望态度 |
2 |
|
||
| 高风险行业如小型餐饮业、小型服务业、娱乐休闲业等 |
0 |
|
||
| 4 |
是否上市公司 |
是，经营情况良好 |
5 |
|
| 否 |
3 |
|
||
| 5 |
高管人员素质 |
道德品质好，行业经验足、管理能力强 |
5 |
|
| 道德品质不好或行业经验不足或管理能力不强 |
3 |
|
||
| 二 |
财务状况 |
|
55 |
|
| 1 |
资产规模 |
|
10 |
|
| （1） |
净资产 |
5000万元＜净资产 |
5 |
|
| 1000万元＜净资产≤5000万元 |
3 |
|
||
| 100万元＜净资产≤1000万元 |
2 |
|
||
| 净资产≤100万元 |
0 |
|
||
| （2） |
总资产 |
10000万元＜总资产 |
5 |
|
| 5000万元＜总资产≤10000万元 |
4 |
|
||
| 1000万元＜总资产≤5000万元 |
3 |
|
||
| 总资产≤1000万元 |
1 |
|
||
| 2 |
盈利能力 |
|
10 |
|
| （1） |
最近一年平均净资产收益率 |
10%＜净资产收益率 |
5 |
|
| 0%＜净资产收益率≤10% |
4 |
|||
| 净资产收益率≤0% |
1 |
|||
| （2） |
最近一年盈利情况 |
0＜税后利润 |
5 |
|
| 税后利润≤0% |
1 |
|
||
| 3 |
偿债能力 |
|
15 |
|
| （1） |
资产负债率 |
资产负债率≤50% |
10 |
|
| 50%＜资产负债率≤70% |
8 |
|||
